古早“網紅”分紅險預定利率上限將調整為2%，險企忙上架銷售忙學習

熱點 2024年09月11日 15:00 24 admin

界面新聞記者 | 呂文琦

界面新聞編輯 | 江怡曼

　　“我和團隊內其他成員這兩天一直在密集學習分紅險的知識，要抓住這波分紅險調整前的機會。”保險經紀人陳燕告訴界面新聞。

　　隨著8月31日傳統壽險利率轉換的大幕落下，預定利率3%的儲蓄險成為歷史，2.5%的利率在許多從業人士看來吸引力有限。于是市場將目光聚焦在“冉冉升起”的分紅險上。

　　根據金融監管總局向行業下發的《關于健全人身保險產品定價機制的通知》，自9月1日起，新備案的普通型保險產品預定利率上限為2.5%；自10月1日起，新備案的分紅型保險產品預定利率上限為2%。

　　但分紅險作為古早“網紅”，沉寂多年后，對于大部分銷售人員來講已經很陌生。

　　陳燕表示，近期多家保險公司紛紛組織開展銷售培訓，來強化銷售人員對分紅險的了解。“畢竟分紅險和傳統壽險不一樣，傳統增額壽險的利益都寫得清清楚楚，但分紅險涉及保底和分紅部分，給客戶講清楚是有難度的。”

　　據了解，目前看到的分紅險的演示數據，只演示了假定投資收益率為4.5%時的利差帶來的可分配盈余，按70%分配的紅利。據此計算，分紅險的收益率=保底利率+（4.5-保底利率）×0.7×分紅實現率。

　　北美準精算師牟劍群（Alex）表示，經過測算，在新的預定利率水平下，2%分紅險的紅利實現率只要超過50%，收益就可以超過2.5%的增額壽。

　　因分紅險和保險公司的投資水平緊緊綁定，因此篩選出投資數據更佳的保險公司成為了銷售人員的必修課。

　　但今年分紅險低迷的實現率令不少從業人員感到銷售壓力。據統計，50家保險公司公布了1879款分紅保險紅利實現率中，絕大多數產品紅利實現率不到100%，僅9家公司旗下部分產品紅利實現率達到或超過100%，最低紅利實現率為0%。

　　“與其費盡心思靠過往數據選公司，不如選個傭金高的賣，畢竟分紅險表現究竟如何在十年后才能知曉。”有銷售人員在社交媒體上如此“吐槽”。

　　在過去分紅險的發展高潮中，確實亂象頻出，誤導銷售的情況高發。

　　近年來，監管方面多次出臺文件規范分紅險銷售，明確禁止提供虛假產品信息；規定人身保險公司、保險代理機構以及辦理保險銷售業務的人員，禁止將保險產品的不確定利益承諾保證收益，禁止使用保險產品的分紅率、結算利率等指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產品收益率進行簡單對比等銷售誤導行為。

　　對于消費者而言，則應理解紅利實現率是浮動的，過去和當前的紅利實現率不代表未來的預期。在選擇時，消費者不僅要關注保險公司的背景實力、資產規模、償付能力、歷史紅利實現率，還要關注保險公司投資收益率等方面數據，綜合多方面去選擇合適的分紅險產品。

　　除了銷售人員忙于充實自己的知識庫，各大險企也在提高分紅險供應。

　　中國平安副總經理付欣表示：“預估未來的分紅險會替代傳統險產品成為新的主力產品，占比可能會超過50%。”

　　中國太平在其中期業績發布會上表示，后續將對分支機構疊加分紅險的考核，預計后面四個月分紅險占比會有很大的提升，預計明年分紅險占比應該在50%以上。太平人壽總經理程永紅表示，在接下來對銀保渠道會進一步優化產品結構，全面聚焦5年期以上長繳類別分紅險驅動。

　　新華保險副總裁、總精算師龔興峰表示，一方面要做優傳統險，另一方面要在分紅險進行發力，推出更多的分紅險來滿足客戶對于保障和儲蓄以及整個資產傳承多方面的需要，從而使得分紅險與傳統險有一個均衡發展，也希望通過分紅險的發展來進一步帶來新的增長動力和增長的紅利。

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