波士頓咨詢：零售銀行傳統粗放型管理模式難以為繼 “慧眼”解決方案如何助力管理“數智”飛躍？

　　中國銀行業邁入高質量發展階段，也面對更加激烈的競爭環境，零售銀行“傳統粗放型”管理模式在日益復雜的內外部市場環境下難以為繼，在實際經營管理中遇到諸多痛點及問題。一是決策看不清，只看結果，不看過程，無法有效識別根因，快速定位問題并解決問題；二是依靠大量人工制作海量報表，數據不統一，口徑不一致，人工成本高，效率效能低；三是總行經營意志難以有效向分行傳遞，“一個分行是一個管理角度和思路”，各個分行管理水平參差不齊，方差極大。傳統經營管理模式已經成為制約零售銀行發展的掣肘，亟需轉型。

　　在此背景下，BCG發布了零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案。波士頓咨詢公司（BCG）董事總經理、全球合伙人譚彥表示“通過直擊零售銀行經營管理痛點，BCG重新定義智慧管理四大能力及三大支撐，解決方案涵蓋全套經過領先機構驗證的指標庫，以及上百個實際落地有業務價值的分析場景和分析思路，解決方案‘即插即用’，部署成本低、上線快，同時也提供伴隨式陪跑服務，驅動銀行內化形成可持續的智慧管理能力，為零售銀行經營管理加速武裝‘慧眼’，助力零售銀行制勝新階段，向精益化、智能化管理要價值、要效能。”

　　直擊經營痛點，實現三大價值

　　價值一：“指標精細化、數據可穿透、根因看得清、決策更有效”，數據及指標口徑統一，重塑管理流程及管理思維，經營問題實時化、可視化，穿透歸因、多維分析、定位根因

　　價值二：數據分析不再“費時費力、高不可攀”，實現“數據平權”，通過靈活定制化的工具及簡單的“拖拉拽”組合，釋放數據人才潛力，使得人人都是數據分析師，人人都可“有數、看數、用數”

　　價值三：智慧管理賦能，迅速拉齊“管理能力”，大幅提升總分支各層級的管理能力和水平，有效提升全組織層面的“數商”，賦能組織經營管理“數據說話”

　　重新定義智慧管理四大能力

　　智慧管理的升級并非簡單地將現有的經營指標線上化和自動化，而是對業務經營管理流程進行系統化梳理和體系化完善，從而轉變管理經營理念，全面升級決策分析能力，驅動管理向更精細、更敏捷、更靈活和更閉環的方向轉型。

　　智慧管理更精細，要能形成和管理更多樣的細分客群和細分產品策略，在經營管理上看得更細。以公私聯動經營代發客群為例，“慧眼”智慧管理解決方案打通零售及公司數據，實現對公企業、代發客戶的多維數據分析，按照基本戶、授信戶、是否有對公存款、授信規模及是否為代發企業對公司客戶進一步細分，代發公司聯動客群管理更加精細；以理財產品為例，可以進一步細分為現金/類現金、穩健低波、固收+等，并對理財產品的產品形態、期限、策略、理財子資管機構等進一步細分，產品管理更精細。

　　智慧管理更敏捷，要能夠更快的識別市場和競爭動態，發現機會和問題。以“慧眼”智慧管理解決方案中的資金流向智慧檢視模塊為例，完整追蹤資金流入流出。一看“流出”，關注個人賬戶同名轉出資金去向，針對對標行重點監控，加強產品和策略研究，并跟蹤資金流出客戶，深化客戶洞察，推動深度營銷和維護；二看“流入”，精準鎖定行外入金走向，跟蹤轉入時間、轉入原因、首筆動向、期限動向，識別比較優勢的產品。

　　智慧管理更穿透：聚焦經營問題，多維診斷歸因，要能夠更深入地沿機構、產品、渠道和營銷過程等維度進行數據穿透，逐層深入下鉆挖掘問題，識別到經營問題和取得成績的根因。以“開門紅”期間AUM增長為例，圍繞增量AUM以“客群視角、產品細分、客層細分、機構細分、產品持有細分”進行多次下鉆穿透分析，識別取得成績的根因及潛在經營提升點。

　　智慧管理更閉環：“標”經營結果、“本”根因分析、“藥”經營策略之間要形成閉環，管理者要找問題，更要給策略，賦能一線，建立有效的“業績跟蹤—歸因分析—策略迭代—督導賦能”管理閉環。以AUM為例，識別到本月AUM增量較上月走低的問題（“標”），發現由于利率下行下的高收益存款到期承接不佳導致的根因（“本”），進而對所有存款到期開展精細化的客群細分策略，將策略下發至客戶經理工作臺，提升存款到期承接率（“藥”），通過“標、本、藥”的閉環可以有效識別根因、賦能一線并追蹤一線策略執行情況及執行效果，實現策略迭代。

　　三大支撐為智慧管理保駕護航

　　為支撐智慧管理四大能力的構建，需要強大的數據供給、分析工具以及配套機制的支撐。

　　在數據供給方面，一是經營指標體系豐富性要提升。首先，客群和產品的分析維度要更精細，其次要支持看結果指標和看過程指標，與此同時，除了支持高管看數場景外，也要支持中基層管理者和一線客群經理、產品經理等更多角色的分析場景；二是經營指標體系需要滿足不同時效性要求，需要滿足不同管理層級、不同類型的指標要求的分析時效性；三是經營指標體系關聯性要提升，要建立結果性指標、結構性指標、驅動因素性指標、過程指標的關聯關系，實現結果指標的層層拆解，支持“標、本、藥”閉環。

　　在分析工具方面，一是更直觀，幫助管理者高效獲取信息、快速識別根因，一屏掌握、一眼看清、一鍵歸因。“全景大屏”直觀展示零售經營核心指標數值，可視化展示重點拆解思路，幫助管理者一站式快速掌握重點經營動態；“異動提醒”應用時間序列算法，通過頁面彈窗或動畫等形式，對指標異動情況進行告警提示；“智能歸因”搭載蒙特卡洛算法，智能識別指標常用拆解維度中正/負貢獻最大的分析路徑，幫助用戶精準定位問題根因。二是更高效，推動指標和看板構建全流程自動化，降成本、省時間、提效率。“零代碼交付”用戶在系統前端即可新建派生、衍生指標，指標不再需要單獨的上線流程；“簡單拖拉拽”配置豐富的定制化產品控件，支持用戶通過簡單的“拖拉拽”操作快速創作看板，釋放經營分析人員產能；“亞秒級返回”采用預計算模式離線構建CUBE，可以實現秒級或亞秒返回數據，前端查詢速度更快，數據查詢“不用等”。三是更靈活，滿足多層級、多角色的個性化經營分析需求。“自由穿透”用戶可以對指標進行自由多維分析、層層下鉆，靈活探查指標變化原因，幫助業務人員形成個性化經營分析思路；“收藏分享”用戶可以收藏、分享感興趣的指標或看板，上級匯報、下級溝通更簡單，部門協同、跨部門合作更流暢；“專區發布”用戶創建看板后，經審批后可以發布至特定的系統專區，以實現更大范圍的經營管理思路共享。

　　在配套機制方面，一是要加強組織人才隊伍建設，首先高層管理者要以身作則，應用系統多維數據，善用數據看板，全面客觀掌握業務狀況，為科學決策提供有效支撐，親自實踐，助力組織內部形成用事實說話，用數據決策的文化；其次需要打造一支以數據驅動為核心，擅長數據分析、業績洞察、經營管理的專業經營分析師團隊，確定崗位職責，制定具體的能力提升方案和培養計劃，為經營決策提供核心支持；同時，細化“業務數據人員”和“業務產品人員”崗位職責和能力需求，制定具體人才盤點方案，明確崗位調整計劃；二是要提高數據治理體系的要求，需要明確指標屬主職責和數據治理的職責分工，同時在指標權限的管理上要充分考慮合規性和內部組織機制的特點，保證指標有人管理的基礎上，避免指標數據部門私有化。同時，需要以“提質增效”為目標，強化口徑治理，形成指標錄入和命名規范；強化質量治理，建立數據質量治理機制，提升指標準確性和可用性；強化時效治理，構建指標時效治理流程，優化指標提取的速度和效率。

　　“慧眼如炬”管理提質增效

　　BCG此次發布的零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，將致力于為零售銀行經營管理帶來革命性的智慧變革。得益于四大核心優勢，“慧眼”智慧管理解決方案旨在通過先進的分析工具和深刻的業務洞察，提升銀行的管理效率并創造業務價值。

　　經營指標庫的深度沉淀：沉淀了全套經過領先機構驗證的經營指標庫，為銀行提供了一個堅實強大的指標平臺，以便更精準地衡量和管理業務表現。

　　分析場景與思路豐富性：囊括上百個具有實際業務價值并經過實踐檢驗的分析場景和分析思路，確保銀行能夠迅速從數據中分析提取有價值的洞察，支持決策制定。

　　全功能代碼的即插即用：提供全功能代碼，實現便捷部署，擁有完全知識產權。其低成本、高效率的部署模式，極大簡化了銀行的技術實施流程。

　　經營分析督導賦能服務：提供端到端“經營分析督導”服務，通過伴隨式陪跑服務，幫助銀行發現問題并構建“標、本、藥”式的管理閉環，實現業績的實質性提升，并培養團隊，固化機制，助力銀行形成可持續的數據驅動智慧管理能力。

　　目前，BCG零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案已在中國國內多家領先股份行和城商行成功部署落地，并有效助力銀行管理提質增效。波士頓咨詢公司（BCG）董事總經理、全球資深合伙人何大勇指出：“數據顯示，部署并落地使用該解決方案可有效節省研發投入，其中指標開發成本降低80%，看板開發成本降低30%，節約人力成本約30%，同時提升了經營效率，數據獲取和查詢效率提升了70%。”

　　隨著零售銀行的轉型升級， “慧眼”智慧管理解決方案有望為零售銀行的經營管理注入“數智”力量，讓數據指標和工具發揮出真正價值，從而助力零售銀行在發展中穿越周期波動，實現價值創造及質效提升。