廣東能源自保總經理被免職 承保虧損難題待解

　　來源：北京商報

　　作者：胡永新

　　電力行業首家自保公司出現重磅人事調整。廣東能源財產保險自保有限公司（以下簡稱“廣東能源自保”）近日發布公告稱，經董事會決議免去鄧東偉總經理職務，指定副總經理秦永中擔任臨時負責人。雖然該公司連年盈利，但對于總經理接棒者而言，承保虧損這一難題待解。具體來看，該公司綜合成本率這一指標連年超200%，意味著承保端面臨虧損。

　　在業內人士看來，綜合成本率一旦過高，一方面會導致保險風險最低資本的計提越多，影響償付能力水平；另一方面，也可能會加大公司經營績效的波動性。因此，下一步應做好自身的費用控制管理，探索“減費增效”舉措等。

　　時隔三年再“換將”

　　廣東能源自保近日公告稱，經公司第三屆董事會第十五次會議審議決定，免去鄧東偉總經理職務，指定副總經理秦永中擔任臨時負責人，代行總經理職權，臨時負責時間自2025年2月28日起。

　　鄧東偉擔任總經理一職超三年。彼時，廣東能源自保公告顯示，2021年7月23日起，鄧東偉擔任公司總經理；劉韋華不再擔任總經理。

　　從鄧東偉近年的主要工作經歷來看，2017年6月任廣東省粵電集團有限公司財務部副部長；2019年2月任廣東省能源集團有限公司（以下簡稱“廣東能源集團”）財務部副部長（2020年，其稱謂改為“財務部副總經理”），后續的2021年開始擔任廣東能源自保總經理。

　　廣東能源自保于2017年11月正式開業，其前身是廣東粵電財產保險自保有限公司（以下簡稱“廣東粵電自保”），2020年8月1日正式更名為廣東能源自保。廣東能源自保由廣東能源集團和廣東電力發展股份有限公司按51%和49%的比例共同出資籌建。

　　相較于鄧東偉，此次擔任臨時負責人的秦永中則為廣東能源自保的“創始級”人物。簡歷顯示，2017年1月任廣東粵電自保籌備組副組長；2017年11月起任廣東粵電自保董事、副總經理；2022年1月起，任廣東能源自保副總經理。

　　對于上述人事變動原因等問題，北京商報記者致函采訪廣東能源自保采訪，截至發稿，該公司未進行回復。

　　中國企業資本聯盟副理事長柏文喜分析認為，對于保險公司而言，在總經理離職后，可能會出現短期的管理真空，尤其是在沒有及時繼任者的情況下。這可能會影響公司的日常運營和決策效率。此外，后續的新任總經理可能會帶來新的管理理念和戰略方向，這可能導致公司進行一定程度的戰略調整，以適應新的領導風格和市場環境。

　　綜合成本率連年超200%

　　從業務模式來看，自保公司與一般保險公司有著一定的區別。如廣東能源自保作為集團保險管理實施平臺，核心職能是將風險通過保險手段進行有效分散，發揮自保公司的專業優勢，為制定和優化集團公司保險管理策略和決策服務，并根據自身規模和能力承接集團內保險業務。

　　廣東能源自保經營范圍為廣東能源集團及所屬單位的財產損失保險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險，以及上述業務的再保險業務。

　　業績方面，2024年，廣東能源自保保險業務收入8836.76萬元；凈利潤繼2023年后再度突破2000萬元，為2337.22萬元。當年四季度末，該公司核心償付能力充足率745.50%，綜合償付能力充足率745.50%。

　　綜合成本率是經營財產保險公司的一大衡量指標，該指標包含公司運營、賠付等各項支出，由費用率和賠付率組成，是保險公司用來核算經營成本的核心數據，也是衡量財險業盈利能力強弱的主要標準。綜合成本率越低說明財險公司盈利能力越強。如果綜合成本率高于100%，則意味著保費收入未能覆蓋支出，承保端面臨虧損。

　　回顧來看，2023年年報顯示，該公司2023年原保險保費收入居前5位的商業保險險種，包括企業財產保險、責任保險、其他類保險、工程保險、貨運險在內，均承保虧損。

　　相較于62.71%的綜合賠付率，廣東能源自保2024年的綜合成本率、綜合費用率居高不下。其中，該公司綜合成本率連續多年超過200%，其中2024年為219.48%；該公司的綜合費用率則連年超過100%，2024年為156.77%。

　　上海對外經貿大學保險系專家朱少杰表示，2024年廣東能源自保的綜合賠付率為62.71%，這與財險行業的平均水平相差不大，但綜合費用率遠遠高于行業平均水平，致使其綜合成本率很高。業務及管理費用偏高，拉高了綜合費用率，反映出公司經營及管理工作中發生的各項費用未能通過已賺保費獲得充分攤銷，這可能跟公司因成立年限短業務規模有待擴張、新設經營網點而產生布局費用高、產品定價不足等有關。

　　“綜合成本率過高，使得承保端面臨虧損，使得公司整體盈利水平需要依靠投資端的收益來實現。”朱少杰補充表示，這使得公司業績與資本市場的景氣程度高度關聯，加大了公司經營績效的波動性，不利于樹立穩健經營的外部形象。此外，綜合成本率越高，保險風險最低資本的計提越多，這會降低公司的償付能力水平。

　　因此，在業內人士看來，為了降低綜合成本率，自保公司可以采取精準定價和風險管理等舉措。朱少杰表示，可以做好承保管理，控制業務質量；聚焦市場細分領域，創新保險業務，避免通過價格競爭獲取業務；做好自身的費用控制管理，探索“減費增效”舉措；優化再保險方案，降低自留損失，爭取更多的分保傭金來分攤業務經營的費用開支。

　　綠色保險如何再發力

　　日前，國家金融監督管理總局、中國人民銀行聯合發布了《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《方案》）。

　　在完善綠色保險體系方面，《方案》提出，保險公司要圍繞服務經濟社會發展全面綠色轉型，研發有針對性的風險保障方案；加強綠色保險產品的創新開發和復制推廣。

　　綠色保險是指保險業在環境資源保護與社會治理、綠色產業運行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經濟行為的統稱。

　　據了解，具有能源領域股東背景的廣東能源自保，在綠色保險領域動作不斷。該公司推出了太陽輻射發電指數保險、水庫來水量發電指數保險等綠色保險產品。根據該公司推出的太陽輻射發電指數保險來看，旨在用可預計的保險成本，應對不可預計的經營波動，幫助光伏企業長期穩健經營。保險標的為保險合同載明的區域范圍和保險期間內累計太陽輻射發電指數。

　　該公司董事長劉韋華在2024年曾表示，公司憑借自身在新能源發電領域的技術積淀與數據資源，為綠色保險業務的革新奠定了堅實基礎，致力于綠色保險產品的創新與實踐，為豐富中國保險市場及推動自保公司在國內發展作出應有貢獻。

　　當前，綠色保險頻迎市場機遇，但在業內人士看來，綠色保險的發展仍受限于專業能力與人才瓶頸、市場動力不足、風險閉環管理能力弱等難點。

　　“綠色保險主要承保氣候風險引發的損失，保險賠付與氣象指數掛鉤，但保險公司積累的氣候風險損失數據不足，影響其構建合理的精算模型。公司需要加強與氣象機構、科研院所合作，開發氣象指數，共享氣象數據資源。”朱少杰分析表示。

　　此外，綠色保險易受逆向選擇和道德風險影響。朱少杰表示，保險公司需要借助保險科技手段，賦能業務運作環節，降低監測和查驗成本。不僅如此，損失分攤機制需要建立起來，支持綠色保險的穩健發展。