存款5萬就送拉布布盲盒？經濟日報：銀行創新應嚴守合規底線

最近，社交平臺上出現了許多關于“在某銀行存款5萬元就能獲得拉布布盲盒”的分享帖，一度引發熱議。這一活動雖是銀行創新獲客手段的體現，卻因觸碰了吸收存款的合規紅線而被叫停，目前正處于規整中。

從過去送米面糧油到現在送潮玩盲盒等更新奇的禮品，銀行通過贈送實物來吸引客戶辦理存款的現象由來已久。這種變化既是銀行在積極迎合客群的多樣化需求、緊跟市場熱點，也是銀行為了在存款競爭中占據優勢而作出的努力。然而問題的關鍵在于，這些創新是否合規？根據相關規定，商業銀行不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。屬于變相高息攬儲的“存款送實物”活動，顯然違反了監管要求。

通過贈送實物攬儲雖然在短期內可以幫助銀行穩定負債規模，但從長遠來看，危害頗多。首先，銀行之間如果爭相以這種方式攬儲，會加重行業“內卷”競爭、擾亂金融市場秩序。而且，這種違規攬儲行為還會推高銀行的負債成本，銀行為了吸引客戶而付出的贈品成本等額外費用，最終可能會轉嫁到其他業務上，影響銀行的可持續發展能力。此外，如果大量銀行進行違規攬儲，很有可能會引發系統性風險，影響整個金融體系的穩定。

銀行為了吸引客戶、留住客戶有創新思維是好事，但是創新點不應該是什么樣的禮品更豐厚誘人，而應該是什么樣的產品和服務才是大眾所需。

在創新的過程中，銀行必須嚴守合規底線，這既是監管的要求，也是行業健康發展的必然選擇。作為經營風險的金融機構，銀行的穩健經營直接關系廣大儲戶的利益以及金融市場的穩定。一旦突破了合規底線，銀行可能會面臨監管部門的嚴厲處罰，其聲譽也會受到損害，進而影響客戶對其信任，造成客戶流失等一系列連鎖反應。

要想在創新的同時堅守合規底線，首先需要銀行強化自身的內部管理。應建立完善的合規審查機制，確保每一項創新業務和活動在推出之前都經過嚴格的合規審查，從源頭上杜絕違規行為的發生。同時，要加強對員工的培訓，提高員工的合規意識，讓員工明白違規攬儲等行為的危害性，以及遵守合規要求的重要性。

其次，應摒棄存款規模情節，將發展的重心放在提升服務質量和優化金融產品上。合理利用金融科技，通過數字化技術提升客戶的服務體驗，為客戶提供更加便捷、高效、全面的金融服務。還可以針對不同客群開發個性化、多樣化的理財產品，滿足不同客戶的風險偏好和投資需求，從而為自身開展其他業務積累客源。

最后，還應與監管部門保持密切溝通，主動向監管部門匯報創新方案，確保創新活動在合規框架內進行。與此同時，監管部門也應建立健全長效監管機制，引導銀行樹立正確的經營理念，加大對違規行為的處罰力度，提高違規成本，讓銀行不敢輕易觸碰合規紅線。

創新絕不能以犧牲合規為代價。只有在合規的前提下進行創新，銀行才能既實現自身的可持續發展，又維護好金融市場的穩定和消費者的合法權益。