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“降”字當頭!10月LPR調降后銀行存款利率普遍下降 大額存單優勢已不明顯

熱點 2024年11月27日 14:40 32 admin

  原標題:“降”字當頭!10月LPR調降后銀行存款利率普遍下降,3年期降幅最高,大額存單優勢已不明顯

  來源:財聯社

  記者:郭子碩

  10月21日,LPR迎來年內第三次下降,1年期和5年期以上LPR利率均下調25基點,這也是年內LPR降幅最大的一次。存款利率作為無風險利率的標志性產品,其走勢也備受市場矚目。

  11月27日,融360研究院披露《2024年10月銀行存款利率報告》(下稱《報告》)并指出,各類存款產品利率下行,曾經的“攬儲利器”大額存單利率也步入“1”字頭。其中,銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.268%,6個月期平均利率為1.471%,1年期平均利率為1.588%,2年期平均利率為1.701%,3年期平均利率為2.061%,5年期平均利率為2.027%。

  3年期存款平均利率降幅最高

  雖然各期限平均利率均環比大幅下跌,但3年期下跌幅度達25.4BP,跌幅最大。此外,2年以下期限均下跌超過21BP,5年期下跌23.6BP。對此,融360數字科技研究院高級分析師艾亞文告訴財聯社記者,3年期存款利率降幅最大,反映出銀行可能是階段性調整利率,且更偏向于調整更為靈活的3年期利率。

  “由于監管層引導利率下行,推動實體經濟等融資成本下降,存款利率呈現下行趨勢。”艾亞文指出,本輪存款利率調整后,國有大行存款利率各期限已經全面進入 “1” 字頭時代,國有股份行也僅有 3 年和 5 年定期存款利率還在 “2” 以上,中小銀行中短期利率同樣步入了 “1” 字頭時代。

  市場面上,有農商行近日下調中長期存款利率,最新的利率水平已經跌破國有大行同期限的掛牌利率。武鄉農商銀行最新的人民幣存款執行利率顯示,該行的個人存款整存整取五年期執行利率為1.5%,已突破國有大行掛牌利率的最低水平1.55%。

  《報告》指出,大額存單與普通定期存款之間的利率差異顯著減少,部分大額存單的利率甚至已經與普通定期存款持平,其相較于普通存款的利率優勢在逐漸減弱。

  梳理來看,10月發行的大額存單3個月期平均利率為1.524%,6個月期平均利率為1.71%,1年期平均利率為1.857%,2年期平均利率為2.023%,3年期平均利率為2.399%,5年期平均利率為2.51%。大額存單各期限平均利率基本都環比下跌,3個月至3年期大額存單平均利率的跌幅在2.42BP至8.6BP不等。

  專家:未來銀行或繼續下調存款利率

  行業面上,各商業銀行的息差水平仍處于較低水平。據國家金融監督管理總局發布2024年三季度銀行業主要監管指標數據情況,今年三季度末,商業銀行凈息差為1.53%,環比下降0.01個百分點。

  雖然股份行、農商行截至三季度末的息差水平與上季度持平,但是國有大行、城商行、民營銀行、外資銀行的息差下降0.01個百分點至0.08個百分點不等。其中,民營銀行環比下降0.08個百分點至1.44%,城商行三季度凈息差環比下降0.02個百分點至1.43%。

  招聯首席研究員董希淼此前接受財聯社記者采訪時指出,下一階段,在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下,商業銀行息差收窄壓力仍然較大,還將繼續下調存款利率,以進一步壓降資金成本,減緩息差縮窄的壓力。除了下調存款利率之外,商業銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用,進一步壓降存款的隱性成本。

  艾亞文坦言,隨著存款利率的下調,銀行的凈息差受到擠壓。一味地提高實際利率吸引存款并不可持續。在低利率時代的市場競爭中,銀行應合理控制高息存款產品,降低銀行負債;銀行可能采取其他舉措來“留住”存款,如在負債端應優化產品和提升服務粘性,減少存款流失;在資產端,如增加優質信貸資產以提高資產端收益率。

標簽: 存單

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