部分銀行個人養老金存款利率高達4% 分析人士：為打破戶熱、繳費冷困局

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　　近日，中國證券報記者從江蘇銀行、南京銀行等城商行了解到，目前5年期個人養老金存款利率可達4%，3年期利率可達3.5%，遠高于普通定期存款利率。此外，多家銀行為鼓勵客戶開戶繳存個人養老金，還推出一系列領紅包等優惠活動。

　　分析人士表示，提高個人養老金存款利率，是部分銀行為打破“開戶熱、繳費冷”的困局，提升客戶存繳率的手段之一。金融機構還應推出更多符合投資者需求的專屬產品，同時通過適當的咨詢與投教服務，提高投資者開戶之后的投資意愿。建議個人養老金的參與人從自身養老需求出發，根據自身投資理財能力、風險偏好以及可投資資金等因素，做好個人養老金賬戶的產品配置。

　　高于普通存款利率

　　“目前個人養老金存款產品5年期利率可達4%，3年期利率3.5%。”江蘇銀行北京海淀區一支行理財經理小賈向記者表示。

　　相較于該行普通定期存款利率，個人養老金存款利率顯得十分搶眼。“現在普通3年期定期存款利率是2.15%，5萬以上起存；2年期定期利率1.9%，1萬起存。”小賈表示。

　　南京銀行北京朝陽區一網點理財經理也告訴記者：“目前我行個人養老金存款利率最高能達到4%，比普通定期存款高出不少。”

　　記者調研發現，多數銀行個人養老金存款利率均高于普通定存利率。其中，部分城商行個人養老金存款產品利率較高，可達到3%以上，股份行、國有行個人養老金存款產品利率相對較低，約為2%。

　　例如，工商銀行5年期個人養老金專屬存款利率1.95%，而同期限普通定期存款利率僅為1.55%，3年期個人養老金專屬存款利率與普通存款利率相同，均為1.9%。中信銀行手機銀行顯示，該行3年期個人養老金存款利率為2.15%，比該行普通定期利率高5個基點。

　　值得注意的是，多位銀行工作人員告訴記者，個人養老金存款利率雖高，但繳存金額有較大限制。

　　“個人養老金賬戶每年的繳存上限是12000元，”小賈告訴記者，“客戶可自主選擇購買存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等專屬產品，資金和收益要等到退休才能取出。”

　　加大繳存營銷力度

　　目前，個人養老金制度從36個先行試點城市（地區）推開至全國，業內人士指出，自個人養老金賬戶試點以來，“開戶熱、繳費冷”一直是行業難以打破的困局，部分銀行提高存款利率，是提升客戶存繳率的手段之一。

　　記者發現，為吸引客戶開戶繳存，各家銀行使盡渾身解數，推出多種優惠活動。

　　例如，郵儲銀行表示，客戶開戶繳存有機會最高領660元紅包，繳滿12000元最高可節稅5400元。工商銀行在微信公眾號發布公告顯示，首次開立個人養老金資金賬戶，并向本賬戶轉入10元（含）及以上資金的新客戶，最高可抽取288元立減金；2024年以來累計繳存金額首次達到12000元，最高可抽取588元立減金。

　　招聯金融首席研究員董希淼向記者表示：“金融機構要推出更多符合投資者需求的專屬產品，并適當提供咨詢服務，提高投資者開戶之后的投資意愿。”

　　“居民也應從自身養老需求出發，根據自身投資理財能力、風險偏好以及可投資資金等因素，做好個人養老金賬戶的產品配置。”董希淼說。