從輔助工具到戰(zhàn)略引擎 上市險企打響AI升維戰(zhàn)

　　原標題：從輔助工具到戰(zhàn)略引擎 上市險企打響AI升維戰(zhàn)丨上市險企年報觀察⑥

　　南方財經(jīng)全媒體記者林漢垚實習(xí)生德吉卓瑪北京報道

　　2025年，生成式AI技術(shù)迎來“奇點時刻”，DeepSeek等國產(chǎn)開源大模型的爆發(fā)式迭代，將人工智能的“知識平權(quán)”浪潮推向新高度。金融行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型領(lǐng)域，天然適合人工智能技術(shù)的應(yīng)用。而保險業(yè)因其復(fù)雜的產(chǎn)品邏輯、海量交互場景和精算依賴特性，成為AI技術(shù)落地的前沿陣地。

　　在政策層面，《政府工作報告》連續(xù)兩年強調(diào)“人工智能+”行動。具體到保險行業(yè)，《國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》也鼓勵運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營銷服務(wù)、風(fēng)險管理和投資管理水平。

　　在此背景下，AI已成為險企提升核心競爭力、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵驅(qū)動力。

　　從中國人保、中國人壽、中國太保、中國平安、新華保險等五家上市險企年度報告及業(yè)績說明會可以看出，AI 技術(shù)已從險企的輔助工具升級為戰(zhàn)略核心，五家險企紛紛將人工智能提升至集團戰(zhàn)略高度。

　　頭部險企AI戰(zhàn)略升級

　　中國平安年報指出，2024年，公司科技賦能以客戶需求為導(dǎo)向，以賦能主業(yè)為核心，通過在全集團推廣人工智能大模型、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的五大實驗室、九大數(shù)據(jù)庫，持續(xù)落地數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運營、數(shù)字化管理、數(shù)字化營銷等全面數(shù)字化工程，推動全集團經(jīng)營管理模式從“經(jīng)驗決策”向“數(shù)據(jù)決策”轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)金融、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)場景應(yīng)用落地。此外，在深度的場景應(yīng)用方面，中國平安有平安新金科、金融一賬通、平安好醫(yī)生三大科技公司。

　　中國平安內(nèi)部將以上九大數(shù)據(jù)庫、五大實驗室、三大科技公司稱為“953”。中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤表示，“953”有力打造了中國平安在AI方面的壁壘和護城河，“當(dāng)AI拐點將要來臨時，我們期待，也相信科技能夠讓中國平安的主業(yè)持續(xù)健康地超越市場，穩(wěn)健增長”。

　　中國人保則強化數(shù)字化底層資源共享，推動算力底座、技術(shù)路線、數(shù)據(jù)底座、智能底座、安全底座和自主可控方案“六個統(tǒng)一”科技底座建設(shè)。

　　中國人保副總裁張金海表示，智能底座作為“六個統(tǒng)一”戰(zhàn)略的重要組成部分，致力于推動集團內(nèi)部算力資源及人保云平臺的統(tǒng)一納管與運營，核心目標是強化全集團AI（人工智能）能力的統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一管理及統(tǒng)一運營，確保AI資源的高效整合與優(yōu)化配置，促進技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合。

　　中國太保同樣將AI上升至集團戰(zhàn)略層面。中國太保董事長傅帆在業(yè)績發(fā)布會上表示，當(dāng)前保險業(yè)面臨從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向價值創(chuàng)造，新的發(fā)展階段下，公司正式啟動大康養(yǎng)、“AI+”和國際化三大戰(zhàn)略。其中“AI+”戰(zhàn)略是創(chuàng)新發(fā)展的重要引擎，通過科技賦能為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)注入新的發(fā)展動能，實現(xiàn)經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)形態(tài)的創(chuàng)新突破。

　　據(jù)了解，中國太保“AI+”規(guī)劃主要聚焦于三個方面：一是新商業(yè)模式的探索，特別是運營形態(tài)及組織模式可能帶來的改變；二是伴生風(fēng)險的研究；三是企業(yè)本身的數(shù)字金融層面，主要是提升整體經(jīng)營管理的效率。

　　“一個代理人可以服務(wù)500到1000個客戶”

　　人工智能作為前沿科技力量，正逐漸滲透至保險行業(yè)的各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。張金海表示，中國人保在風(fēng)控、銷售、承保、理賠等主要場景持續(xù)構(gòu)建智能應(yīng)用體系，實現(xiàn)了保險服務(wù)能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險管理能力的全面提升。

　　在“AI保險專家升級與大模型應(yīng)用成果溝通會”上，水滴保創(chuàng)始人兼CEO沈鵬指出，當(dāng)下，保險行業(yè)已邁入數(shù)字化深水區(qū)。保險行業(yè)競爭的核心轉(zhuǎn)向科技驅(qū)動與服務(wù)生態(tài)。大模型技術(shù)不僅是工具，更是保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新基礎(chǔ)設(shè)施，它將重構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險定價、服務(wù)交付的全鏈條，推動行業(yè)從人力密集型向智能密集型轉(zhuǎn)變。

　　具體來看，在核保核賠與風(fēng)控領(lǐng)域，2024年，中國平安通過智能核保、智能理賠、智能續(xù)期，實現(xiàn)93%的壽險保單秒級核保，壽險保單閃賠占比達56%。針對車險定損管理難，中國平安研發(fā)并上線了全球首個圖像識別車險閃賠系統(tǒng)，實現(xiàn)拍照上傳秒級定損，定損速度提升4000倍。持續(xù)提升風(fēng)控水平，平安產(chǎn)險反欺詐智能化理賠攔截減損119.4億元，同比增長10.4%。

　　理賠服務(wù)同樣是AI落地的“效率高地”。 2024年，平安產(chǎn)險構(gòu)建智能出單助手、智能核保助手等AI產(chǎn)品，實現(xiàn)車險80%保單平均1分鐘出單，32%意健險案件最快2分鐘結(jié)案，全年超98萬條案件端到端全自動理賠。

　　在智能服務(wù)方面，新華保險掌上新華APP注冊總數(shù)超過1600萬人，年內(nèi)互動人數(shù)超4800萬人次。其AI智能客服“智小新”，累計為1500多萬客戶提供一系列智能化服務(wù)，相當(dāng)于將近600名人工座席的服務(wù)能力，同時，新華保險通過智小新每年智能問答服務(wù)量將近800萬人次，智能外呼服務(wù)量接近700萬人次。

　　此外，中國平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林認為，隨著AI賦能保險代理人，未來，一個代理人可以服務(wù)500到1000個客戶，產(chǎn)能得到極大的提升。

　　AI步伐加速

　　沈鵬表示，保險行業(yè)既是人力密集型行業(yè)，也是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，因此保險行業(yè)天然成為AI大模型技術(shù)的理想應(yīng)用領(lǐng)域。AI大模型技術(shù)與保險行業(yè)的融合是科技進步與行業(yè)需求的完美契合，也是大勢所趨。

　　據(jù)了解，中國人壽從2017年就開始引入深度學(xué)習(xí)技術(shù)，已構(gòu)建了多能力融合的人工智能平臺，能夠提供14項AI基礎(chǔ)能力，深度應(yīng)用于200多個業(yè)務(wù)場景。

　　2025年，中國人壽開展了DeepSeek系列開源大模型私有化部署的測試驗證工作，依托自主建設(shè)的AI大模型服務(wù)平臺，實現(xiàn)DeepSeek系列大模型在公司人工智能架構(gòu)中的集成適配。

　　中國人壽副總裁阮琦介紹稱，中國人壽人工智能平臺目前支持77項面向未來的業(yè)務(wù)場景的探索。

　　新華保險也已接入DeepSeek大模型，為其內(nèi)部推進人工智能發(fā)展提供了技術(shù)基礎(chǔ)平臺。

　　新華保險副總裁秦泓波表示，下一步，新華保險準備在代理人賦能、客戶體驗提升、內(nèi)勤辦公方面全面推進大模型落地。比如，代理人賦能方面，盡快推出公司智能營銷助手、智能化陪練AI工具；在客戶體驗升級方面，推出更優(yōu)的客戶服務(wù)智能體，在內(nèi)勤辦公方面推出一系列AI助手。

　　中國平安年報顯示，全面數(shù)字化戰(zhàn)略是中國平安2025年的首要任務(wù)。公司將加速推進人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)及開源大模型的深度融合發(fā)展。結(jié)合前期基礎(chǔ)研發(fā)、業(yè)務(wù)應(yīng)用的先發(fā)優(yōu)勢，在確保風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，公司正在積極布局、快速接入相關(guān)開源大模型，開發(fā)豐富的垂直應(yīng)用及服務(wù)功能，廣泛運用于“數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運營、數(shù)字化管理、數(shù)字化營銷、數(shù)字化服務(wù)”五大體系。

　　但張金海也指出，保險行業(yè)利用人工智能技術(shù)，在提高風(fēng)險評估精準度、優(yōu)化核保和理賠流程、提升客戶服務(wù)體驗、促進保險產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力，有力推動行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。然而，保險行業(yè)數(shù)據(jù)關(guān)乎客戶隱私與行業(yè)穩(wěn)定，因此要高度關(guān)注并正確認識國產(chǎn)大模型帶來的挑戰(zhàn)和機遇，確保人工智能應(yīng)用的安全性和合規(guī)性。

　　（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）