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高收益銀行理財回來了?有新產品近一月年化達14%!存款搬家不止“新三金”

熱點 2025年07月11日 14:40 4 admin

  來源:時代周報

  銀行理財又成香餑餑了?

  近日,有不少投資者發現,高收益率銀行理財產品似乎又回來了。

  時代周報記者查詢工商銀行App發現,其銷售的多款銀行理財產品近一個月年化收益率提升顯著,部分產品近一個月年化收益率達到6%以上。

  當前,在“存款搬家”持續的背景下,銀行理財規模不斷提升。數據顯示,今年上半年,銀行理財規模已超過31萬億元,較去年底增長超3%。

  民生銀行首席經濟學家溫彬認為,2025年以來,銀行理財市場在存款利率下調和估值整改的雙重影響下,呈現規模擴容與結構優化。理財產品持續向“低波、穩健”風格聚焦,“存款替代”邏輯得到進一步強化。

  近期,某國有大行理財子公司投資經理向時代周報記者坦言,近段時間市場變化快,優質資產比較稀缺,疊加估值整改等因素,產品管理壓力較大。

  在受訪人士看來,當前市場環境下,優質資產稀缺,疊加理財估值整改等因素,下半年銀行理財收益率波動將有所放大。

高收益銀行理財回來了?有新產品近一月年化達14%!存款搬家不止“新三金”

  01

  多只理財產品近一月年化收益率大增

  隨著存款利率持續下行,曾經高息的存款產品在市場上已難覓蹤影, “貨幣基金+債基+黃金”的“新三金”配置成為新寵,也有部分投資者將目光轉向銀行理財。

  近期,有不少投資者注意到,自己購買的理財產品收益率表現有點“出乎意料”。

  有投資者表示,其近期購買了兩只工銀理財旗下的理財產品,每只投入的本金在17萬元左右,每天單只持有收益約60~70元。時代周報記者注意到,該用戶購買的其中一只理財產品近一個月年化收益率達到5.49%。

  7月10日,時代周報記者查詢工商銀行APP發現,多款低波穩健類理財產品展示的年化收益率都在3%以上,個別產品超過6%。

  以工銀理財旗下的“鑫尊利固定收益類每周定期開放式理財產品3號”為例,其介紹頁面顯示,該產品1000元起購,近一月、近三月、近六月年化收益率分別為6.19%、6.1%、2.84%。該產品說明書顯示,其業績比較基準(年化)為2.40%-2.70%,風險等級為R3,投資組合為80%-100%固定收益類資產、0%-20%權益類資產、0%-20%商品及金融衍生品類資產。

高收益銀行理財回來了?有新產品近一月年化達14%!存款搬家不止“新三金”

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  此外,還有多款產品近一月年化收益率顯著提高。如“工銀理財鑫添益365天持盈固定收益類開放式理財產品”近一月、近三月年化收益率分別為4.09%、2.76%;“工銀理財核心優選150天持盈固收類開放式凈值型理財產品”近一月、近三月年化收益率分別為3.72%、2.87%。從投資范圍來看,這兩款產品均100%投資固定收益類資產。

  值得一提的是,今年年初,監管部門明確要求對理財產品估值進行整改,需在6月底前完成一半。

  國信證券研報顯示,銀行理財過去依托收益平滑信托等模式“削峰補欠”,實現了較多浮盈積累,根據監管要求,后續要逐步釋放收益,回歸凈值型運作模式;整體看,6月30日后歷史存續的浮盈空間已釋放一半有余,后續銀行理財更應考慮通過交易策略減少銀行理財波動水平,如加大短久期資產買入,同時將資金委托給公募基金以增厚收益。

  時代周報記者注意到,目前還有部分銀行理財展示的年化收益率較為夸張。在浦發銀行App理財展示頁面,多款R2風險理財產品年化收益率在10%以上。

  以浦發銀行代銷的“浦銀理財年年鑫最短持有期32號”為例,該產品成立于今年6月5日,截至7月9日,其年化收益率高達14.91%。產品說明書顯示,這款銀行理財風險等級為R2,其固定收益類資產投資比例在80%(含)以上,權益類資產投資比例不超過20%(含)。

高收益銀行理財回來了?有新產品近一月年化達14%!存款搬家不止“新三金”

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  一個顯著的特點是,這些年化收益率極高的理財產品成立時間都較短,大多只有幾個月,且底層資產中固收類占比較高。

  例如興銀理財旗下的“豐利悅動9個月最短持有期日開7號固收類理財產品”成立于今年5月8日,近一月、成立以來年化收益率分別為16.44%、9.93%;“穩添利日盈增利93號日開固收類理財產品”成立于今年3月13日,近一月、近三月、成立以來年化收益率分別為6.86%、5.86%、9.25%。

  有業內人士向時代周報記者表示,部分新發理財為吸引客戶做大規模,可能會獲得資源傾斜,因此短期收益率可能沖到較高水平,不過投資者在購買之前需要特別注意收益率回落的風險。

  02

  理財規模站上31萬億,下半年收益率波動或加大

  當前,銀行理財產品收益率相對定期存款具備一定優勢。

  上述國信證券研報測算顯示,2025年6月份,銀行理財加權平均年化收益率2.62%,較上月上升11個bp。其中現金管理類產品年化收益率1.43%,純債類產品年化收益率2.61%,“固收+”產品年化收益率2.57%。

  “比價”效應下,存款搬家現象持續上演。今年上半年,銀行理財規模創下歷史新高。普益標準數據顯示,6月末理財產品存量規模約31.0萬億元,因季末回表,總規模環比較上月回落0.3萬億元,但較去年年底增長3.4%。

  結構上,非現金管理類的固收產品依舊占據主導地位,存續規模達到23.4萬億元,規模超過70%,同時現金管理類產品的存續規模約6.9萬億元,占比接近20%。

  蘇商銀行特約研究員武澤偉向時代周報記者表示,下半年,考慮到銀行凈息差壓力仍然存在,存款利率仍有較大的下調可能,銀行理財規模將在存款搬家效應助推下維持增長。

  收益率方面,武澤偉表示,“鑒于估值整改工作持續推進,預計銀行理財收益率波動將有所放大。而隨著寬松貨幣政策繼續落地,債市收益率繼續下降,預計銀行理財依然會有不錯的收益水平。”

  溫彬認為,今年下半年,在“低波、穩健”的經營模式下,疊加估值整改持續推進,理財產品凈值預計小幅波動。其中,固收類產品收益率有望維持年內相對高位、或小幅上行,短期限、高流動性理財將繼續承接存款遷移,而現管類收益率下行趨勢預計延續,規模繼續收縮。

標簽: 三金

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