多家民營銀行降息 大額存單也“不香了”？

　　來源：金融時報

　　記者：趙萌

　　跟隨大中型銀行腳步，近期，多家民營銀行下調存款利率。

　　福建華通銀行發(fā)布公告稱，該行自10月1日起對部分期限存款利率做出調整，其中個人、單位活期存款利率調整為0.15%，5年個人存款掛牌利率調整為3.00%。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，已有前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、遼寧振興銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行等5家民營銀行下調了部分期限的存款利率，下調幅度集中在10至30個基點。

　　經(jīng)過調整后，前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行的長期限個人存款產品年利率均已降至3%以下。

　　具體來看，微眾銀行5年期、3年期、2年期整存整取定期存款年利率分別降至2.2%、2.3%和2.2%。網(wǎng)商銀行3年期、2年期整存整取定期存款年利率分別降至2.3%和2%。

　　《金融時報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，年化利率“3字頭”的存款產品已經(jīng)比較稀缺。目前，遼寧振興銀行調整后3年期定存利率為3%；重慶富民銀行3年儲蓄存款及單位存款利率仍為3%；福建華通銀行調整后5年期個人存款掛牌利率為3%。

　　“民營銀行下調存款利率是對前期國有六大行、股份制銀行、城商行降低存款利率的跟進，這有助于民營銀行更好降低負債成本，提高自身發(fā)展可持續(xù)性并更好服務實體經(jīng)濟。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　目前，從占比方面來看，已下調了存款利率的民營銀行在全部19家民營銀行中，比例不算高，業(yè)內人士認為，未來，是否將有其他民營銀行繼續(xù)跟進下調，仍需關注。總體來看，將是大概率事件。

　　同樣值得關注的是，除存款利率外，也有部分民營銀行下調了大額存單利率。

　　例如，微眾銀行于9月9日起，3年期大額存單利率調整為2.25%，2年期大額存單利率調整為2.2%。武漢眾邦銀行于8月28日起，1個月期、3個月期、6個月期、9個月期、1年期、3年期、5年期大額存單年化利率分別調整至1.55%、1.6%、1.8%、1.8%、1.9%、2.85%、3.15%。其中，5年期大額存單利率下調50個基點。

　　記者登陸幾家民營銀行手機銀行發(fā)現(xiàn)，大額存單交易呈現(xiàn)“新產品售罄”與“轉讓需求旺盛”的情況同時存在。

　　以網(wǎng)商銀行為例，一款發(fā)行中的年利率2.30%、20萬元起存的3年期大額存單顯示“已售罄”。在“轉讓中的存單”版塊，截至10月11日，該行約有超300筆大額存單正在轉讓中，折算年利率最高為2.30%，最低為1.40%，剩余期限多數(shù)在1~2年內。

　　“我行大額存單在手機銀行就可以操作轉讓，支持部分轉讓和全部轉讓。如果是部分轉讓的話，轉讓本金和剩余本金都需要大于等于20萬元。例如，如果是30萬元本金，那只能選擇全部轉讓。”網(wǎng)商銀行客服人員如是告訴《金融時報》記者。

　　“從存款角度看，在存款利率處于下行通道的背景下，轉讓已經(jīng)鎖定較高利率的大額存單是需要謹慎考慮的。”中國銀行研究院研究員葉銀丹接受《金融時報》記者采訪時表示，大額存單轉讓的核心在于轉讓方愿意給出的價格和利率策略。在急需現(xiàn)金的情況下，適當調整轉讓價格或利率，例如通過轉讓利率高于原存單年利率來進行“貼錢轉讓”，能夠吸引更多潛在買家，提高轉讓成功率。

　　那么，目前實際上大額存單轉讓交易成功率如何呢？

　　網(wǎng)商銀行客服人員表示，具體情況目前無法進行核實。建議有轉讓意向的客戶參考大額存單市場上的利率進行對比了解，如果轉讓不成功，則存單仍會留在持有方。對于是否選擇轉讓，客戶需結合自身風險承受能力，考慮是否有更合適自身的其他投資渠道。

　　葉銀丹表示，“未來大額存單仍將是普通老百姓重要的資產配置選擇之一，當前出現(xiàn)的大額存單轉讓需求比較旺盛或并不具有可持續(xù)性。”